• 實務案例：

任爸透過通路，以自身為保險契約內之要保人，其愛女任娜娜為被保險人(民國101年11月11日出生)，向保你一路發保險股份有限公司投保相關投資型壽險保單，又該保單與保險公司間，有以任娜娜為被保險人訂立死亡保險契約。惟其該保險契約訂立簽訂時，並未得任娜娜同意及授權，而是由其任爸代於被保險人欄位上及法定代理人欄自行簽名，試問：該所訂立的保險契約是否實屬有效？！

• 涉及法律層面：

依照現行保險法第105條第1項規定：「由第三人訂立之死亡保險契約，未經被保險人書面同意，並約定保險金額，其契約無效。」其由前揭明文條款所窺，依其規定保險契約內，有附帶死亡給付之壽險，需定由被保險人的書面同意，才會發生其契約效力，且該書面同意書，必須由被保險人本人親自簽署行使，否則該契約實屬無效。另查，保險條款相關規定：「未滿7足歲者或無行為能力之被保險人，由法定代理人代簽被保險人姓名，法定代理人亦須在指示欄位上親自簽名。 7足歲(含)以上未滿20足歲之要保人、被保險人，由本人及法定代理人個別親自簽名，但已婚者(男性滿18足歲、女性滿16足歲)不在此限。」案例內任娜娜(民國101年11月11日出生，已滿7足歲)，按被保險人於締約時為滿7歲以上之限制行為能力人，為維護其人格權，自應由其本人親自簽名，以決定是否以自己之生命身體作為保險契約之風險標的，始符合保險法第105條規定之立法意旨，係為保障被保險人之權益，基於避免道德危險及保護被保險人之人格權為考量。然該保險契約係要保人任爸代被保險人任娜娜於欄位上簽名，致並未由被保險人親簽，並約定保險金額，該系爭保險契約因未經被保險人同意，依保險法第105條第1項規定係屬瑕疵無效，應屬有理。

• 保險契約簽名規範：

備註：依照我國現行民法第12條規定：「滿20歲為成年。」是以，滿二十歲以上之成年人，具有行為能力，有獨立的思想與判斷力，應為自己的決定或行為負責，且能獨自負擔法律上所有的權利義務。

未來之期望：

要保人於訂立保險契約時，隱瞞該契約未經被保險人同意之事實，並以違反誠信原則之方式締約，致因信契約成立而受有損害，除惡意隱瞞情事之無法絕對避免，代表保險公司招攬業務之相關專業人員，更是第一線把關界線者，不可貪求作業行事上方便，而逕自代保戶簽名保險契約，除可能觸犯刑法偽造文書罪，更會違反「保險業務員管理規則」，而遭到懲處。保險業務員應於旁協助保險公司與保戶間締約過程，更應親自謹慎書寫契約簽名欄外之相關資料，並更要留意要保人，是否有幫被保險人簽名之疑慮，就專業應注意之事項，嚴格把關，維護其保險契約的有效性。